得了慢性病能买啥保险？

　　新疆瓦先生咨询：最近我在一次体检中发现自己患有糖尿病，血压也有点儿高。我们家有糖尿病遗传史，家里有的老人还出现了白内障、中风等并发症，所以我很担心自己将来患上严重的并发症。请问，像我这样得了慢性病的，还能买保险吗？应该选择哪种保险呢？

　　中央财经大学保险系主任郝演苏解答：保险分为公共社会保险和商业保险两类。无论健康人群还是慢性病患者，都可以办理公共社会医疗保险。社会医疗保险是国家向保障范围内的劳动者提供患病时的基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。所有单位都应该按照国家相关规定给员工缴纳社会保险。如果是灵活就业人员或者其他没有办理社会保险的慢性病患者，最好尽快办理。

　　慢性病主要是以高血压、冠心病、糖尿病、恶性肿瘤、慢性支气管炎、肺气肿、精神异常等为代表的一类非传染性疾病，主要特点是病程长、病因复杂、需要长期用药，疾病发展到一定阶段后，会造成心、脑、肾等多器官损害，造成伤残，甚至死亡。所以慢性病一旦确诊，可能会对家庭经济情况造成严重影响。

　　全国各地区政府对指定慢性病患者实行了一定的补偿政策，因各地医保政策不同，指定慢性病的种类、报销比例和补助金额也不一样，所以已经确诊的慢性病患者最好到当地医保局或者拨打咨询电话、网站咨询详情。

　　得了慢性病的人是否能购买商业保险，要视具体情况而定，可根据具体病情选择有条件的投保。郝演苏主任建议，慢性病患者可以选择一些涉及死亡责任、与健康关系不大的险种，如意外险、养老保险等。

　　此外，投保时需要注意以下几点：如实告知病情，准备好既往住院病历和近期体检报告，认真阅读所投保险的保险责任和免责条款。

　　核保后，可能会有以下几种结果，体检（有些项目需要自己付费）、加费、特约、延期、拒保等。最后是否能承保、承保哪些险种，都由保险公司根据具体情况来决定。

　　像糖尿病这种疾病，一般保险公司会将其作为除外责任，住院医疗和重大疾病会被拒保。因为糖尿病的并发症很多，有可能引起失明、截肢等，很难界定是由糖尿病本身还是外伤等原因引起的。

　　由于慢性病患者逐年增长，我国糖尿病患者已经突破一亿，某些保险公司会出现针对慢性病患者的专属保险，但此类保险的保证范围相对窄，一般设有观察期。患者投保前一定要仔细阅读各项条款，尤其是免责条款。

　　此外，慢性病年轻化问题一定要引起高度重视。现在越来越多的年轻人患上高血压、糖尿病等慢性疾病，对于有家族史、患病风险高的健康人群来说，越早买保险越好。

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